海上保险：战争险

从历史上看，战争风险与海运有关。它们构成“正常”航行风险，没有区分海上风险和战争风险，两者是相同的。

从1681年至1967年，海上保险法将战争风险视为承保人必须承担的一般风险（与火灾相同）。这一逻辑没有被实践所遵循，因为在海上逐渐恢复了和平，而且费用日益高昂，因此逐渐将这一风险排除在拟议的保险单之外。

第一次世界大战将产生一种制度，在这个制度中，只有`特殊'危险才能得到保险，保险人不再能够单独保证，而是与国家共同保证。国家战争险保险最初纯粹是自愿的，并于1917年成为强制性的，目的是使保险公司能够承担这一风险。国家的经济能够继续运转。在第二次世界大战期间，早在1939年就适用了同样的原则。

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战争风险

这类风险被排除在法定范围之外，只有人寿保险可以涵盖这类风险，但须事先确定。

恐怖主义风险

一些数字：

自1985年以来，工作组已向4 000多名受害者支付了1.06亿欧元的赔偿金。2015年的袭击事件可能会给国际工作组造成1 800万至2 000万欧元的损失。

强制性收费为每份财产损害保险单3.30欧元，最近的袭击事件使这一收费在2016年1月1日增加到4.30欧元。

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法律上排除战争风险

《保险法》第L121-8条规定：“除非另有约定，保险人不得对外国战争、内战或暴乱或群众运动所造成的损失和损害承担赔偿责任。”一些由暴乱或战争造成的损害，例如，为了获得赔偿，投保人必须以任何方式证明，损害是由除外国战争行为以外的其他行为造成的（“损害与战争行为之间没有因果关系”），或不能证明损害是由内战、暴乱或民众运动造成的。

一个例外：保证财产受到攻击

从1976年起，保险公司开始提议扩大保险范围，以包括因暴乱、群众运动、恐怖主义行为和破坏而造成的火灾和爆炸损害。然而，这一保证仍然很不稳定，因为它只是在附加费的情况下提供的，保险人可以在7天的通知中终止。

1983年，承保人有可能要求将其多风险住房或汽车保险范围扩大，以包括因袭击、骚乱、群众运动、恐怖行为或协同破坏而引起的火灾或爆炸所造成的直接物质损害。

据了解，这类保险十分复杂，由于其成本，保险公司无法单方面承担，因此，这一制度是以再保险原则为基础的，由一个保险库：Gareat和State（《公路货运公约》）。